Le prêt à taux zéro est un prêt sans intérêts, garanti par l’État, qui complète votre prêt immobilier pour l’achat de votre première résidence principale. Depuis le 1er avril 2025, il finance l’achat d’un logement neuf, appartement ou maison, dans toutes les zones. Il est prévu jusqu’au 31 décembre 2027.
- 0 %pas d’intérêts ni de frais de dossier sur le PTZ
- Jusqu’à 50 %du coût d’un appartement neuf, selon vos revenus
- 25 ansde durée maximale, avec un différé de remboursement
- Toutes zonespour un logement neuf, appartement ou maison
Qui peut bénéficier du PTZ ?
- Vous ne devez pas avoir été propriétaire de votre résidence principale au cours des deux dernières années (sauf exceptions : invalidité, catastrophe naturelle…).
- Le logement doit devenir votre résidence principale dans l’année qui suit l’achat ou l’achèvement, et être occupé au moins huit mois par an.
- Vos ressources ne doivent pas dépasser un plafond qui dépend de la zone de la commune et du nombre de personnes qui vivront dans le logement.
- Le PTZ complète au moins un autre prêt immobilier : il ne finance jamais seul l’opération.
Les plafonds de ressources
Le revenu pris en compte est le plus élevé de deux montants : le revenu fiscal de référence de votre foyer de l’avant-dernière année (l’avis d’imposition 2025 sur les revenus 2024 pour une offre émise en 2026), ou le coût total de l’opération divisé par neuf.
| Personnes dans le logement | Zone A bis et A | Zone B1 | Zone B2 | Zone C |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 49 000 € | 34 500 € | 31 500 € | 28 500 € |
| 2 | 73 500 € | 51 750 € | 47 250 € | 42 750 € |
| 3 | 88 200 € | 62 100 € | 56 700 € | 51 300 € |
| 4 | 102 900 € | 72 450 € | 66 150 € | 59 850 € |
| 5 | 117 600 € | 82 800 € | 75 600 € | 68 400 € |
| 6 | 132 300 € | 93 150 € | 85 050 € | 76 950 € |
| 7 | 147 000 € | 103 500 € | 94 500 € | 85 500 € |
| 8 et plus | 161 700 € | 113 850 € | 103 950 € | 94 050 € |
Comment est calculé le montant du PTZ ?
Le montant du PTZ est égal au coût de votre opération, dans la limite d’un plafond, multiplié par une quotité qui dépend de vos revenus.
1. Le coût de l’opération retenu
| Personnes dans le logement | Zone A bis et A | Zone B1 | Zone B2 | Zone C |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 150 000 € | 135 000 € | 110 000 € | 100 000 € |
| 2 | 225 000 € | 202 500 € | 165 000 € | 150 000 € |
| 3 | 270 000 € | 243 000 € | 198 000 € | 180 000 € |
| 4 | 315 000 € | 283 500 € | 231 000 € | 210 000 € |
| 5 et plus | 360 000 € | 324 000 € | 264 000 € | 240 000 € |
2. Votre tranche de revenus
Divisez le revenu retenu par un coefficient familial : 1 pour une personne, 1,5 pour deux, 1,8 pour trois, 2,1 pour quatre, 2,4 pour cinq et plus. Le résultat vous place dans une tranche :
| Tranche | Zone A bis et A | Zone B1 | Zone B2 | Zone C |
|---|---|---|---|---|
| 1 | jusqu’à 25 000 € | jusqu’à 21 500 € | jusqu’à 18 000 € | jusqu’à 15 000 € |
| 2 | 25 001 à 31 000 € | 21 501 à 26 000 € | 18 001 à 22 500 € | 15 001 à 19 500 € |
| 3 | 31 001 à 37 000 € | 26 001 à 30 000 € | 22 501 à 27 000 € | 19 501 à 24 000 € |
| 4 | 37 001 à 49 000 € | 30 001 à 34 500 € | 27 001 à 31 500 € | 24 001 à 28 500 € |
3. La quotité
| Tranche | Appartement neuf (immeuble collectif) | Maison individuelle neuve |
|---|---|---|
| 1 | 50 % | 30 % |
| 2 | 40 % | 20 % |
| 3 | 40 % | 20 % |
| 4 | 20 % | 10 % |
Exemple
Un couple dont le revenu fiscal de référence est de 40 000 € achète un appartement neuf de 250 000 € en zone B1. Le revenu retenu est de 40 000 € (supérieur à 250 000 € ÷ 9). Divisé par 1,5, il donne 26 667 € : troisième tranche, quotité de 40 %. Le coût retenu est plafonné à 202 500 € pour deux personnes en zone B1. Montant du PTZ : 81 000 €, sans intérêts.
Durée et remboursement
Le PTZ se rembourse sur une durée maximale de 25 ans, avec une première période de différé pendant laquelle vous ne remboursez rien : vos mensualités sont donc plus légères les premières années, quand vous remboursez votre prêt principal. Plus vos revenus sont modestes, plus la durée totale et le différé sont longs. La banque ajuste aussi le montant du PTZ pour qu’il ne dépasse pas celui de vos autres prêts.
Estimez votre PTZ
Simulateur de prêt à taux zéro
Barème des offres émises depuis le 1er avril 2025 (service-public.fr). Pour une première résidence principale.
Estimation indicative : vous devez ne pas avoir été propriétaire de votre résidence principale depuis deux ans et respecter toutes les conditions du PTZ. Le montant peut être réduit pour ne pas dépasser celui de vos autres prêts. Vérifiez la zone de votre commune sur le simulateur officiel du ministère du Logement.
Comment le demander ?
Le PTZ se demande auprès d’une banque ou d’un établissement de crédit qui a signé une convention avec l’État, en même temps que votre prêt principal. Il se cumule avec le prêt Action Logement, un prêt d’accession sociale, la TVA à 5,5 % ou le bail réel solidaire. La zone de la commune se vérifie sur le simulateur officiel du ministère du Logement.
Êtes-vous éligible au PTZ ?
Un conseiller Novélia calcule avec vous le montant possible pour le logement qui vous intéresse.